“阳过”“阳康”们，能正常投保吗？

时间： 2022-12-17 04:01     

来源：国际金融报

随着防疫“新十条”的颁布，包括北京在内的很多城市都出现陡峭的疫情上升曲线。“阳过”“阳康”“王重阳”“宝鹃我的嗓子”“满街都是神雕大侠（杨过，谐音‘阳过‘）”“如果你还不认识一个‘小阳人’，请检讨自己的社交能力”等“段子”流传甚广。

根据专家预测，目前国内奥密克戎毒株已在社会面传播，又值冬季流感、普通感冒的高发季，接下来1至2个月会迎来一波流行高峰。

记者从多名保险代理人处了解到，关于“阳”过是否影响购买保险的咨询量不断增加。对此，《国际金融报》记者采访了两家头部寿险公司的核保专家，就消费者关心的“得了新冠，还能买保险吗”等话题做出专业解答。

核保利好政策陆续出台

根据最新的新型冠状病毒肺炎诊疗方案（第九版），按疾病轻重分了4种临床分型。

轻型：临床症状轻微，也就是发热、干咳、乏力等症状不明显，CT检查没有发现肺炎等表现。

普通型：有临床症状，比如发热、干咳、乏力等，CT检查也有肺炎等表现。

重型：出现一些重型的表现，比如，静息状态下，吸空气时指氧饱和度≤93%。

危重型：出现呼吸衰竭，且需要机械通气或出现休克等情况。

目前国内流行的是奥密克戎变异株，新冠患者基本以无症状感染者和轻型病例为主，大多不需要过多治疗。

记者采访了解到，中国太保寿险已经在近日更新了新冠核保政策。公司根据国家卫健委颁布的《关于印发新型冠状病毒肺炎诊疗方案（试行第九版）》的临床分型，并结合12月8日国务院联防联控机制综合组下发的《新冠病毒感染者居家治疗指南》，对无症状、轻型和普通型新冠病毒感染者原则上按照“流感”核保审核标注处理，流程更简便。

具体来看，此前，对无症状、轻型和普通型新冠病毒感染者的治愈时间有要求，且须填写新冠问卷；现在，均可正常投保包括百万医疗等住院费用型医疗险、重疾险、寿险及意外险等保险产品，核保不会因客户曾感染新冠病毒而做特殊处理。如有基础疾病的，公司将根据基础疾病情况评估是否可以承保。

此前，重型、危重型新冠病毒感染者，治愈满12个月才可投保，如有基础疾病，需提供病史资料；要求复查，复查无异常的，可正常投保；资料准备上，需新冠问卷、完整住院病历、近6个月内的复查资料；危重型仅接受投保纯年金保险。现在，重型、危重型，待客户康复出院后可申请投保，届时需提供出院小结，公司将根据客户是否存在并发症等预后具体情况进行评估。

多数治愈即可正常投保

另一家大型寿险公司核保专家告诉记者，公司核保政策分以下几种情况：得了新冠，如果无需住院，痊愈后即可投保；如果需要住院治疗，轻型感染者出院后即可投保，普通型感染者出院观察1个月后可以投保；重型及危重型感染者出院后需要观察3-12个月。

如客户投保，除如实告知外，还需要关注两个方面：一是提供的资料：①如住院需提供住院病历资料，包括肺部CT；②如出院后有复查需提供复查报告，如肺部CT等。二是整体健康风险评估可能需要配合进行体检。

上述核保专家补充指出，新冠病毒感染者大部分预后良好，但部分重型、危重型患者可能出现进行性呼吸困难，随着低氧血症逐步加重，会累及心、肾等其他脏器，甚至凝血功能，故当患有新冠时存在严重并发症，并在治疗结束后仍存在后遗症的情况下，会存在不能投保的情况。

而且，有“新冠”史的客户来投保时，保险公司会对客户整体健康状况进行评估。新冠感染者大部分预后良好，对已经完全恢复、无任何后遗症的客户不会有额外承保条件；如果存在并发症及后遗症，则根据具体情况给予不同的承保条件。

记者还注意到，线上投保平台对新冠感染者也较为“友好”。记者通过支付宝投保了两款网红健康险产品，一款是保20/30年的重疾险，另一款是20年保证续保的百万医疗险，涉及的健康告知大多是健康检查异常或两年的住院经历，之后进入智能核保，只要新冠已治愈，均可正常投保。

相比健康险，意外险、寿险、年金险等险种的健康告知则相对宽松，得了新冠也基本不会影响正常投保。