银行直播“贷”货受监管关注

时间： 2023-07-13 04:01     

● 本报记者 石诗语

中国证券报记者近日从多家银行获悉，对于监管部门下发的《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，多家银行已完成逐一排查，正准备结果反馈材料。

今年以来，多家银行纷纷试水直播营销贷款、信用卡等产品，业内人士认为，直播带货符合当下潮流，但需注意合规问题，银行业更应该倡导正确的投资理念和健康的消费观。

摸底直播贷款

多家银行向中国证券报记者透露，本次监管部门下发的调研通知，主要瞄准七个方向，涉及销售品类、业务流程、人员资质等多方面。按照监管部门要求的反馈时间，多家银行已逐一排查完毕，正在准备相关纸质材料。

“调研通知下发后，我们积极展开排查，主要包括开展网络直播的主要平台（次数占比10%以上）名称；2021年以来通过官方账号开展网络直播销售的次数、累计参与人数、业务规模等；目前网络直播销售的主要业务种类及营销情况。目前来看主要涉及信用卡申请、个人贷款、理财产品等业务品种。”某国有行相关业务负责人表示。

此外，风险管理、业务合规问题也是监管部门本次调研的重点。“我们正在对直播销售中的业务流程、客户资质审核等风险管理措施以及相关制度机制建设情况进行排查，并对直播人员的金融产品销售资格做进一步核实。”上述银行人士说。

据了解，此次调研内容还包括行业对直播销售渠道建设性意见的收集，例如，网络直播销售相比传统销售模式有哪些优势，业务开展中面临哪些问题和困难，以及对于加强网络直播销售管理有何建议等。

直播成效待检验

近年来，多家银行纷纷试水直播营销领域。今年6月随着“618购物节”的到来，银行对个人信贷、信用卡等产品的直播推广也步入白热化阶段。

交通银行信用卡、宁波银行、网商银行、微众银行等多家银行业机构的账号纷纷在直播平台推出低息、高额度个人信用类产品。

“新客10天免息”“优惠利率最低3.6%”“最高涨额至300万元”等宣传标语醒目打在直播间背景板上，伴随着直播间限时抢购的倒计时，营销氛围拉满。

中国证券报记者发现，银行直播间与众多网红带货直播间相比显得较冷清。多数银行直播间实时观看人数不到百人，甚至部分时间段在线观看人数仅有个位数。据直播平台的数据统计，某银行3个小时的直播累计观看人次为8252人。

“目前直播间营销的占比很小，有效客户转换率也不高，直播渠道更多是起到引流获客的作用。”某城商行相关销售人员告诉中国证券报记者。

“直播间需要通过强有力的优惠措施来吸引客户眼球并留存信息，但实际上信用卡、贷款产品的额度发放、利率核定都需严格遵循银行的审批要求，因此能够拿到直播间中宣传的优惠利率的客户并不多，这导致实际客户留存率并不高。”上述销售人员表示。

也有业内人士指出，银行直播引流具有一定优势。“银行官方直播间的产品推荐较广告链接而言，具有更强可信度，在投流成本相同的情况下，直播间的客户提交的贷款申请信息相对多于广告链接。且相较于传统的电话营销、网点营销方式，直播渠道可在短时间内将产品信息告知更多意向客户；此外，直播间具有较强的互动性，客户可以实时咨询问题。”某股份行贷款业务经理表示。

金融直播管理亟待加强

业内人士分析，本次调研将为加强互联网贷款业务营销管理打下基础，助推金融产品网络营销管理办法的出台，行业或迎来新一轮治理。

早在2021年底，七部门曾联合发布《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》，其中要求，网络营销宣传内容应当与金融产品合同条款保持一致，包含产品名称、产品提供者和销售者名称等关键信息，不得有重大遗漏；网络营销宣传内容应当准确、通俗，倡导正确的投资理念和健康的消费观等。

招联首席研究员董希淼认为，银行通过流量平台进行产品的营销推广，符合当下潮流，也能更好满足客户需求。但在此过程中要注意合规问题，不能片面夸大宣传甚至虚假宣传。营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关专业资质。

多位业内人士提醒消费者，要了解所购买金融产品的真实性、安全性、稳定性等基本信息，如有疑问及时发问并留意条款。谨慎确认参与的直播间为真的机构直播间，避免上当受骗。在选择金融产品时，要根据自己的实际需求和经济能力，理性、审慎进行决策。