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21世纪经济报道记者 杨希 北京报道
2月2日，银行业理财登记托管中心（下称理财中心）发布《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》（下称《报告》），对2023年银行业理财市场情况进行统计分析，并以专题形式梳理总结理财行业发展环境、理财产品、理财投资者、市场机构与服务等情况。
《报告》显示，截至2023年末，银行理财市场存续规模26.80万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6981亿元。
固收类产品比例较年初增加1.84个百分点
《报告》数据显示，2023年，全国共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元。截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模26.80万亿元。
从产品结构来看，截至2023年末，净值型理财产品存续规模25.97万亿元，占比为96.93%，较年初增加1.46个百分点。2023年，新发封闭式理财产品加权平均期限在288至381天之间。截至2023年末，1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为67.02%，较年初减少5.58个百分点。
从产品的投资性质来看，截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点；混合类产品存续规模为 0.86 万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89 个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和 0.04万亿元。
权益类资产余额0.83万亿
银行理财产品的投资方向也受到市场的关注。《报告》显示，截至2023年末，理财产品投资资产合计29.06万亿元，同比下降3.00%；负债合计2.23万亿元，同比下降1.76%。理财产品杠杆率108.31%，较年初增加0.11个百分点。理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79 万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。
从配置债券类别来看，截至2023年末，理财产品持有信用债12.24万亿元，占总投资资产的42.12%，占比较年初减少3.54个百分点；持有利率债0.93万亿元，占总投资资产的 3.20%。
《报告》称，理财市场积极响应国家政策号召，充分发挥资金优化配置功能，通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。
截至2023年末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约 19 万亿元。理财资金投向绿色债券规模超2500亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1100亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.8万亿元。为助力我国碳达峰、碳中和目标实现，理财市场2023年累计发行ESG主题理财产品120只，合计募集资金超1100亿元。截至2023年末，ESG主题理财产品存续余额达1480亿元，同比增长13.50%。
投资者数量达1.14亿
近年来，银行理财投资者数量稳步增长。《报告》显示，截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，全年累计为投资者创造收益6981亿元。具体来看，截至2023年末，持有理财产品的投资者数量同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。
从投资者风险偏好来看，《报告》显示截至2023年末，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比33.95%。风险偏好为一级（保守型）、四级（成长型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比较年初均有所增加，分别增加2.02、0.14和0.46个百分点。
在理财产品投资收益方面，《报告》显示，2023年理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。
2023年，理财公司不断拓展母行以外的代销渠道，母行代销金额占比持续下降。《报告》显示，已开业的31家理财公司中，3家理财公司的理财产品仅由母行代销，28家理财公司的理财产品除母行代销外，还打通了其他银行的代销渠道。此外，17 家理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额0.26万亿元。理财公司合作代销机构数量持续增长，截至2023 年末，全市场有491家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加163家。
（作者：杨希 编辑：李玉敏）
